随着银行获客成本不断攀升，加之疫情的影响，人口变动，银行的离柜率逐年上升，年轻客群一直流失，大行和互联网平台通过下沉和线上的方式不断抢银行的客户，银行普遍都存在转型难、获客难、转化难、留客难、员工激励难等问题。

银行线上搭建私域化社群客户运营体系能够直接有效的帮助银行实现精准化营销以及客户留存化，企业微信是绝大部分银行选择的私域运营工具。

在当前银行业，招商银行是社群运营的比较有特色，相比传统银行相比招行在数字化转型上营销的尝试更积极。

而私域的社群运营是基于流量红利终结，获客成本越来越高的情况下，才逐渐被各行各业重视起来的流量运营模式，所以很少有人会把私域和银行挂钩。但现实是，银行之间的竞争也早已演变成了存量博弈，对于许多银行来说，如果不能留住流量，并进行有效的运营，而是继续用广撒网的方式来获取流量的话，就是一个巨大的成本负担。

如下图所示招商银行的私域主要是手机银行APP、掌上生活APP和微信群，微信群私域主要运营银行信用卡客群。

一、流量来源

招商银行在私域上最主要的流量来源是信用卡的微信公众号，在招商银行信用卡公众号的菜单里，通过“笔笔返现”的里的三个子菜单来引导用户进入群的活动页面。

除了菜单栏有流量入口，对于信用卡用户只要关注了公众号并绑定了招行银行卡的用户，每次消费都会自动收到一条关于消费的提醒信息，而招行很巧妙地把私域引流的话术嵌入到了里面。在信用卡公众号里增加流量入口，不仅引流的效果好，用户可以随时看到，而且引流进来的用户也很精准，都是持有招行卡并有一定消费能力的用户。

招商银行让客户加入私域的方式与一般企业有差异，并没有让客户1对1加客户经理，而是让客户直接扫码进微信群，如下图所示根据客户的坐标位置让客户选择距离最近的福利群，这样推送的门店福利最精准，后续付费交易转化效果就越好。

二、私域运营

客户进群之后，第一时间就会收到自动推送的欢迎语，包括详细的社群专属福利列表，比如星期几哪个时间点会有什么福利，客户都能一目了然。如图所示客户进入微信群流量池之，招商银行的运营转化该做都在社群里实施的。

如果有信用卡其它问题，也可以私信专属客户经理，每天微信群的促转化不间断，这些公告、通知、优惠和福利的发放都可以是自动管理的，不需要花费客户经理的专门管理，包括：

进群福利。推荐办卡裂变福利。每日、每月、节假日福利。月度帐单权益。附近门店福利社群专属福利早、中、晚的饭点附近美食优惠院线电影福利联合福利抽奖与掌上生活APP联动活动，增加APP粘性办理分期还款福利活动问题客户经理专项解答

客户进入微信群后，会感觉各类各项的福利扑面而来，虽然这些优惠单个看起来不太显眼，每天群都会主动推送优惠，让客户感觉羊毛太多，而且很多优惠是附近门店，会增加用户黏性、信任感和依赖感。

针对新用户增长这点，招行的方式则比较简单粗暴，就是借助足够打动老用户的福利，引导他们邀请身边好友办卡。邀请办卡的福利是按人数不断递增的，邀请的好友越多，获得的福利就越大，这可以极大地提高用户的参与热情。

三、运营方案优化和提高

招商银行的信用卡客户私域流量运营做的有声有色，那么整个活动流程下来，招行在私域运营上有哪些亮点：

整个运营体系围绕自己流量入口和微信群，日常管理可以自动化，不需要太多人力成本来管理私域。各种福利可以与商家合作，整体福利投入相对较小。分区域进入不同的群，客户转化率会提高很高。专属客户经理收集客户反馈，及时优化运营策略。招商银行的私域策略整体运营成本较低，也存在一些策略可以优化和提高：仅运营信用卡客群，下一步可以扩展到其它客群，如理财客群、贷款客群等。增加流量入口，如手机银行等其它场景渠道。网点客户经理可以尝试参与社区私域运营，发掘优质客户进一步转化。缺乏1对1精细化运营，客户退出群，也很难再次触达到客户。

四、小结

互联网流量红利见顶，已经是各行各业不争的事实，银行业自然也不例外，越来越多的银行选择掘金私域已是大势所趋，但如何真正落地也是一个需要认真思考的问题。对于商业银行到现阶段为至，拉新都不是最关键的问题，最核心和关键的问题在于搭建银行自己的流量池。

结合银行线上和线上网点渠道、产品和业务，设计一套用户运营和私域运营的策略，把用户留在自己私域里，流量才真正有价值。

存量时代，实现用户价值最大化已成为共识，构建银行私域流量池，针对精准流量内容触达是银行营销数字化的重要一环。

公众号：营销数字化转型（ID：Fi-Digital），银行数字化转型。

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